FPブレーン現場レポート

日々の業務で思いついたことや、投資の考え方について掲載しています!

トップページ > FPブレーン現場レポート

2016年10月24日
投資信託勉強会のお知らせ

こんにちは。FPブレーンの見川です。

プロ野球の日本シリーズ。広島出身の夫の影響で、広島カープファンの我が家も、盛り上がっています。週末は、野球中継にくぎ付け!25日からも、目が離せません。

さて、今日は「投資信託勉強会」のお知らせです。

これまで、FPブレーンでは、「失敗しないための資産運用のルール」や、「初めて学ぶ資産運用のキホン」など、資産運用の初心者の方にもわかりやすく、という気持ちでセミナーを実施してきました。

毎回、受講いただいた皆さんには、熱心にご参加いただき、「勉強になった」、「資産運用のイメージが変わった」、などのありがたいお声をいただいております。

・・・が、一方で、「もう少し詳しく勉強してみたいと思った」、「投資信託をどこで買えばいいのかわからない」、というお声もあります。1時間半のセミナーの時間内では、詳しく説明できなかったり、実際に投資を始める方法まではご紹介できなかった部分があります。

ということで、今回は、金融商品の中でも、家計を守りながら安定した資産運用を行う方法としておすすめな「投資信託」について、がっちり勉強していただくために、「投資信託 勉強会」を開催いたします。

投資信託のしくみなどの基礎的な内容から、証券口座の開き方、賢い投資信託の選び方といった、投資を始めるための実践的な内容まで、わかりやすくご紹介します。

たくさん勉強して、資産運用を「わかる」と思っても、実際に始めるための一歩を踏み出せなかったり、始めてみたら、不安になったり、いろいろな壁にぶつかってしまうこともあります。

投資信託が「わかる」だけではなく、自信をもって「できる!」ようになるための勉強会です。本気でお金について学んでみたい方は、ぜひ、お申込をお待ちしております!

 

じっくり寝かせて大きく殖やそう! 投資信託勉強会

日時:2016年11月17日(木)12:00~16:00

場所:ホテルニューオータニ幕張

定員:15名

参加費:1,000円(税別)  ★軽食・ドリンク付きです!

お申し込みは、043-306-5800 もしくは、こちらから


先日の、セミナーの様子です。今回は、定員を超えるお申込をいただき、広い会場に変更。結婚式場としても、人気があるとのことで、とても素敵な会場でした。
dsc01142

2016年10月20日
家計節約術・・・チリも積もれば山となる?

こんにちは。FPブレーンの見川です。
最近切に感じること。野菜が高い!!
ニュースでも取り上げられることが増えてきていますが、本当に高い!
きゅうりが一本100円。レタスが300円。
・・・買う気になれません。
我が家では、もやしときのこ類の食卓登場回数がアップ中です。

最近セミナーでも、「家計節約術」として、
ふるさと納税やNISAなど、お得な制度をご紹介しています。ほかに、節約術としてご紹介できるものが何かないか?と自分の生活も振り返りつつ思いついたこと。
・クレジットカードの利用
現金で払うよりも、ポイントが付く点でお得!
普段の生活の支払いや、光熱費、通信費、保険料などなど、できるものをすべてカード払いにすると、
意外と貯まります。
航空会社のマイルを貯めるのもおススメ。
ただし、現金よりも「お金を払っている」実感がないので、ついつい使いすぎて、
翌月に明細を見てドキッとしないように気を付けないといけませんね。

・お店のポイントカードの利用
最近はポイントカードがありすぎて、よくわからなくなってしまっている部分もあるのですが。
例えば、ドン・キホーテのmajica(マジカ)カード。
カードを提示すると、購入代金の1円の位が切り捨てになります。(1,000円以上購入時)
1,005円が、1,000円に。1,009円も1,000円に。
会計時に1の位が9円になると、なんだかラッキーな気分になります(笑)
節約の金額は小さいですが、日常にささやかな幸せを感じたい方におすすめです。

ほかに思いつくものといえば、電気をこまめに消す・洗い物の時に水を流しっぱなしにしない・お風呂の水を洗濯に再利用・などなど、いかにも主婦なものばかり。

こういった主婦的な節約。どれくらい効果があるのか金額にしてみると、これだけか・・・とがっかりするような小さな金額だったりもします。一般的に、支出を減らすためには、保険料や、住居費など、金額が大きく、毎月必ず出ていく固定費を見直すことが一番効果がある、ともいわれています。

とはいえ、節約は、金額だけの話ではなく、「お金」を大切にするという気持ち、「貯めるぞ!」というやる気につながるものだと思っています。「節約」というと、ガマン、つらい、ともなりがちですが、自分にとって必要なこと、ガマンできるところを区別して、ゲームのような『楽しさ』を感じられると、毎日が楽しくなりますね。

「断捨離」をすると、無駄なものが増えなくなり、貯め体質になれる、という話を聞きました。無駄なものがあふれているに違いない我が家も、断捨離に挑戦してみたいと思う最近です。

主婦の味方「豆苗」。余った根っこを水につけておくと、収穫できます。台所のグリーンとしてもおススメ(笑)
20161019_203300

2016年9月21日
1万円から始められる 女性のためのマネー講座

こんにちは。FPブレーンの見川です。
最近、曇り空ばかりで、ぱっとしないお天気が続いていますね。朝晩が涼しくて、すっかり秋の気配です。

先日のセミナーに引き続き、来月もセミナーを開催します。
今回のタイトルは、「1万円から始められる 女性のためのマネー講座」!

なんとなく不安は持っているけれど、具体的に考えることを後回しにしてしまいがちな「将来のお金」。
安心して充実した毎日を送るためには、今から計画的に準備したいところです。
しかし低金利の今、「とりあえず定期預金に預けておく」方法では、将来のお金を準備することは難しくなっています。
将来の安心に向けたお金を貯めていくには、「お金自身に働いてもらう」ことが重要です。

そこで今回は・・・「今を楽しみながら、将来の安心のために効率よくお金を貯める方法」として、小額からでも始められる「積立投資」を中心にお話ししていきます。

先着24名様のセミナーです。お申込はお早めにどうぞ!

【日時】10月13日(木)10:30~12:00
【場所】ホテルフランクス(JR京葉線 海浜幕張駅 徒歩3分)
【参加費】 無料

★ホテルフランクスオリジナルのケーキとドリンク付きです★
20150414_CBR_01265 (写真はイメージです)  

2016年9月14日
ふるさと納税はじめました。

こんにちは。FPブレーンの見川です。
昨日、千葉市では午前中大雨。
セミナーに向かう途中、千葉駅前を通りかかったときに、「冠水のため通行止め」という場所がありました。
後でニュースで見たらすごい映像・・・。
最近は、局地的な豪雨がやたらと多くなった気がします。

そんなお天気の中、たくさんの方にセミナーのご参加をいただきました。
どうもありがとうございました。

さて、昨日のセミナーでも興味を持たれた方が多かった話題のひとつ。
「ふるさと納税」
今年ふるさと納税をはじめた我が家の話も含めて、改めてのご紹介です。

まずは、「ふるさと納税」とは・・・

自治体に寄付をすると、寄付額から自己負担の2,000円を除いた金額が所得税と住民税から控除できる制度。
(※所得により控除される金額に上限があることにご注意ください!)


「税金」「控除」と聞くだけで、なんだか難しそう…という気持ちにもなりますが、翌年に支払うべき税金を、前払いしているイメージです。
そして、ふるさと納税がお得な理由は、この寄付に対して自治体から送られてくる返礼品が、2,000円以上の価値があるものがほとんどである点。肉・魚・お米・お酒・調味料・果物・お菓子などの食品はもちろん、地域の工芸品や体験型のものなど、それはそれはバリエーション豊かです。

ちなみに、ふるさと納税デビューの我が家が最終的に決定したのは、千葉県勝浦市。『一万円寄付すると七千円分がもらえる市内限定の商品券「かつうら七福(しちふく)感謝券」』の存在を知って、決定!近々、この券を利用して勝浦まで旅行に出かける予定です。

私が行ったふるさと納税の手順は・・・
⓵限度額を確認
  インターネットサイトで確認。源泉徴収票があるとスムーズです。
  限度額は、あくまでも試算なので、上限額に対して少し余裕を持って寄付金を設定しました。

⓶インターネットサイトから申込み
  「希望の商品を選んでクリック」 ネットショッピングの感覚です。
  ※「所得税、住民税を支払っている人」が申し込むこと! 専業主婦の方や、学生の方などは、税金の控除はできません。

⓷返礼品到着!

⓸返礼品と同時に送られてきた、「寄附金税額控除に係る申告特例申請書」を返送(マイナンバーも提出。)
  ※通常、確定申告を必要としない人はこの手続きだけで控除されます。(寄付先が5つの自治体までの場合)
   確定申告をされる方(医療費控除などを受けたい方も含む)のために、確定申告時に必要な書類も送付されてきました。

これで完了。思ったより、簡単な手続きでした。

返礼品をもらえることに注目が集まるふるさと納税ですが、ふるさと納税の目的の1つは、応援したい自治体への寄付を集めること。
賛同できる活動をしている自治体や、生まれ育った自治体、被災地への応援、など、返礼品以外の部分にも注目してみるといいですね!

気が付けば2016年も残り3か月とちょっと。ふるさと納税をまだ始めていない方は、ぜひ今年中にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
  
 
昨日のセミナーの様子です。皆さん、熱心に話を聞いていただきました。ご参加ありがとうございました。
HP用

2016年8月19日
セミナー開催のお知らせ

オリンピックが盛り上がっている今日この頃。ついつい寝不足気味になってしまいます。私は、男女ともに、卓球の試合にくぎ付けでした!

さて、本日はセミナーのお知らせです。

サンケイリビング新聞社千葉本部主催の、「リビングこれからゼミナール」の中で、「”初心者でも簡単!” じっくり寝かせて大きく殖やす資産運用術」 と題したセミナーを弊社が担当いたします。

資産運用って?いくらから始められるの?という、投資を始める前に知っておきたい基礎知識から、堅実な運用をするための賢い商品選びのポイントまで、知って得する情報を女性向けにわかりやすくご紹介します。

「資産運用」というと、どうしても「難しい」「リスクが大きい」「自分には関係ない」と思われる方も多くいらっしゃいます。

しかし、生活に最も身近で、大切な「お金」のこと。知っておいて得になることはあっても、決して損はありません。

資産運用をされている方には、改めて投資の基本から確認していただき、ご自身の資産がそのままでよいのかを見直すきっかけに。

資産運用に興味はあるけどどうしたら?という方には、家計の中でどのようなお金を、どうやって投資していけば堅実な運用ができるのかを学び、投資を始めるきっかけに。

資産運用には興味がない!という方にも、家計の節約方法などのお金の基礎知識や、一般的にイメージされがちな「ギャンブル」ではない資産運用を知っていただくきっかけに。

いろいろな方に、必ず役に立つ内容です。

この機会に、ぜひセミナーへのご参加をお待ちしております。




「リビングこれからゼミナール」

「”初心者でも簡単!” じっくり寝かせて大きく殖やす資産運用術」

【日時】2016年9月13日(金) 13:00~14:30

【場所】千葉市文化センター9階(千葉市中央区中央2-5-1、JR千葉駅から徒歩10分)

【定員】50名

【参加費】無料

※ お申し込みは、サンケイリビング新聞社千葉本部 「これからゼミナール係」までお願いいたします。

tel:043-242-4523

web:http://r.living.jp/mrs/0820zemi

20160802_204954
※夏休みのディズニーランドでの1枚です。

2016年7月8日
大金がないと、資産運用はできない?

こんにちは。見川です。7月。蒸し暑い毎日が続いていますね。ギラギラした日差しに、日焼けが怖いと思いつつも、夏はなんだかテンションが上がります。

投資経験がない方と、資産運用についてお話をするときに、よく言われる言葉があります。

「まずは運用するお金を貯めないと・・・」

資産運用は、「大きなお金がなければできない」というイメージの強さを毎回感じます。

投資信託を保有している人の年齢別構成比を見ると、50代以上の方が70%以上を占めているというデータがあります(投資信託協会調査より)。やはり、貯金の金額が少ない若い方には、投資はハードルが高く感じるということなのかもしれません。

しかし、例えば「100万円貯めてから投資を始めてみよう!」と思っているくらいなら、そのお金を使って、毎月1万円でも、5千円でも、投資信託を購入していくことをおすすめします。

投資にとって一番の味方は「時間」。100万円を貯めるまでの時間を、投資の時間とするほうが効果が大きくなります。長い投資を考えることができる、20代、30代の方にこそ、積立投資はおすすめしたいところです。

また、月々で余ったお金を貯めていこう!なんて思っていても、財布に入れていた1万円札を一度1000円札に崩してしまうと、あっという間になくなってしまう・・・なんてことありませんか?私はよくあります(笑)どんなに節約しようと思っても、手元にお金があると、ついつい使ってしまうもの。本気で貯めていくためには、手元に届く前に積立投資をしててしまうことが一番です。

投資は、「お金が貯まったら」するもの、ではなく、「お金を貯めるために」するもの、とイメージを変えると、より投資は身近なものになりますね。

 

千葉県の君津市にある「濃溝の滝」。最近、テレビなどでも紹介されることが増えて、混雑ぶりが気になりますが、夏場は川の中を裸足で歩くととても気持ちがいいので、スニーカーよりは水遊びできるサンダルなどがおすすめです!

20160618_133429

2016年5月18日
「マイナス金利」家計の運用どう変える?~セミナー開催のお知らせ~

ゴールデンウィークも終わり、気付けば5月も中旬。
今日は、気持ちの良い青空が広がっています。

本日は、セミナー開催のご案内です。

「マイナス金利」導入から3か月が経ちました。
なんとなく意味はわかっていても、実際の私達の生活にどんな影響が出ているのかはよくわからない、
という方も多いと思います。

わかりやすい影響としては、預貯金の金利の低下。
「将来に備えるお金は全て定期預金」では、将来物価が上昇すると実際の資産の価値は目減りしてしまうことになります。
そこで必要になってくるのが「資産運用」。

とはいえ、「やったことがない」、「むずかしい」、「リスクが恐い」、「元手がそんなに無い」。
マイナスイメージを持たれることが多い資産運用ですが、それは正しい情報をしる機会がないからかもしれません。
資産運用を始める前に、まずは家計を「使う」「守る」「殖やす」と使う時期により3つに分けることや、
やみくもに人気商品に手を出すのではなく、自分に合った商品を選択することなど、
堅実に安定した資産運用を行うためのルールをわかりやすくご紹介します。

「お金」の話は、知っているようで、実は知らないことが多いもの。
ぜひ知っておいていただきたい情報満載のセミナーです。

マイナス金利をきっかけに、お金について学び、家計の運用を見直してみてはいかがでしょうか?

~女性のためのマネーセミナー~
「マイナス金利」家計の運用どう変える?

日時: 2016年6月9日(木)
【1回目】13:00~14:00
【2回目】19:00~20:30
参加費:無料 ※ドリンク付き
会場: ホテルフランクス 14階エトワール
(JR京葉線・海浜幕張駅徒歩3分)

内容:1.「マイナス金利」やっていいこと、気を付けるべきこと
2.こうすれば家計はさらに効率化できる
3.失敗しないための資産運用のルール
4.資産運用アドバイザー「IFA」の利用法

セミナーお申込はこちら

上野の国立西洋美術館が世界文化遺産に登録される見通しになったことがニュースになっていますが、
写真は先日訪れた、世界文化遺産の富岡製糸場です。もし行かれる際には、ガイドツアーがお勧めです。

2016年3月25日
「物価は上昇する」ことを忘れずに!

気がつけば、3月も下旬。桜の開花が発表されて、春本番!と思いきや、花冷えの日々が続いていますね。

先日、アイスの「ガリガリ君」が、25年ぶりに10円値上げされることが報道されていました。お手頃価格のガリガリ君。夏になると、我が家の冷凍庫には必ずストックされるようになります。(ちなみに、期間限定の『ガリガリ君リッチ「桜もち」』は、食べた瞬間「桜もち!(笑)」が感じられて、とても美味しかったです。)

そんなガリガリ君のニュースに、よく25年間も値段を変えずに頑張ってくれたなぁ。という感想を持つと同時に、25年間で、物価はどれくらい変わったのか?と思い、調べてみました。

 

  郵便はがき 大卒初任給※ 国立大学授業料 タクシー初乗り
1990 41円 169,900円 252,000円 470円
2015 52円 204,500円 535,800円 730円
※厚生労働省賃金構造基本統計調査より

25年間で、 こんなに変化したのかと実感します。

さて、アベノミクスでは、物価上昇の目標を年2%としています。もし、この先25年、年2%のペースで物価が上がっていくとして単純に計算してみると、現在10,000円で買える物が、25年後には、「16,406円」になるという結果になります。

ここで考えたいことは、定期預金等に預けたお金は、25年経っても、「10,000円」のまま、という現実。もちろん、「利子」はつきますが、現在はマイナス金利の影響もあり、期待できない現状です。

マイナス金利から不安を感じ、預金を引き出してタンス預金に切り替える人が増えている、との話も聞きますが、これではもちろん物価の上昇に対応することはできません。

資産運用で、インフレの対策を考えることの必要性が見えてきます。物価の上昇を見据えた上で、ご自身の資産の管理について考えることが大切ですね。

20160320_120825

お天気に恵まれた春分の日。市原市にある海釣り公園に出かけました。結局、この竿はピクリともしませんでしたが(笑)、海を眺めながらのんびり過ごすよい休日でした。

2016年2月17日
マイナス金利を説明するのは難しい!&セミナー開催のお知らせ

スギ花粉の飛散情報を目にする季節になってしまいました。そのニュースを見るだけで、なんとなく目が痒くなってしまう気がする私。マスクが手放せません。

昨日、「最近のニュースを調べる」という宿題が出されて、新聞を見ていた小学3年生の娘が、『「マイナス金利」ってなに?』と聞いてきました。さてさて。小学生にもわかるマイナス金利の説明はどうしたものか、と悩んだ末・・・。

新規 Microsoft Office PowerPoint プレゼンテーション (2)

簡単に、上ような図を書いて説明してみました。

マイナス金利は、ざっくり言うと「日本銀行が銀行から預かるお金に対する金利がマイナスになる」(=赤の矢印の部分)ということですが、これを理解するためには、「銀行とは?」「日本銀行とは?」「金利とは?」と説明することがたくさんありすぎて、さらに、それぞれを小学生にもわかるように簡単に話をすることはとても難しいことでした。四苦八苦の末、一通り説明が終わっても、娘は「?」の顔。結局、「電力小売り自由化」を宿題のテーマに選んでいました・・・。

生活には欠かせない「お金」ですが、大人になるまで、お金についての学ぶ機会はなかなかないものです。大学で経済学を専攻するなど、そこまでの特別な専門知識ではなくても、「世の中でのお金のしくみ」を知ることはとても大切だと感じます。小学生が「マイナス金利」を理解することはなかなか難しいとしても、銀行ってなんだろう?金利ってなんだろう?など、お金についての話をしていくことは大切かもしれない。と感じた出来事でした。

 

さて、そんなお金についてのセミナーを来週2月24日水曜日に、開催します。

エルネ主催「ルールを守れば資産運用は失敗しないセミナー」

ポイントサイトのエルネにご登録の方限定のセミナーとなりますが、初心者の方にもわかりやすい内容ですので、お時間のある方は、ぜひお越しください。

詳細は、http://elne.jp/campaign/hoken_seminar/をご覧ください。

2016年2月12日
2月13日はNISAの日!

2月も半ば。流行が遅れていたインフルエンザが、2月に入ってから急に猛威をふるい始めました。小学校では、学級閉鎖になっているクラスもあるようです。一番の予防は、マスク、うがい、手洗い。大人も気をつけていきたいものです。

さて、日曜日のバレンタインディを前に、明日2月13日は、「ニイサ」の語呂合わせで、『NISAの日』。以前もお伝えしたように、今年からNISA口座の枠が120万円に拡大し、さらに4月からはジュニアNISAも始まります。

資産運用をされている方はもちろん、投資初心者の方にこそおすすめしたいこのNISAですが、「配当金や売買益等が、非課税になる」と言われても、もしかしたらピンと来ないかもしれません。

実際、どんな効果があるかというと…。

例えば、100万円を、5年間運用した後、保有資産が150万円に増えた場合で考えてみましょう。通常、利益の50万円には、20.315%の税金がかかりますので、50万円×20.135%=10万675円が引かれ、実際の金額は、140万円弱ということになります。

NISA口座であれば、この20.315%の税金がかからないので、約10万円得するということになりますね。この差は、大きい!

気を付けたいのは、①NISA口座で発生した売買損失は、特定口座や一般口座で保有する上場株式や投資信託等の売買益等との損益通算ができない ②NISA口座で購入した上場株式や投資信託を売却しても、非課税投資額を再利用することはできない  という点。

年間の枠が120万円といっても、全額使い切る必要はありません。(未使用分の金額を次年度に持ち越すことはできません。) 長期の運用を目的として、生活に無理のない範囲で、少しずつ積み立てていく口座として利用することもお勧めです。

「NISAの日」をきっかけに、ぜひNISAの活用をご検討してみてはいかがでしょうか。

20160211_141745

もうチューリップが咲いていました。船橋アンデルセン公園にて。まだまだ寒いですが、春が近づいていますね!

カテゴリ一覧

ページトップへ