FPブレーン現場レポート

日々の業務で思いついたことや、投資の考え方について掲載しています!

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2019年1月10日
1万円からできる資産運用の始め方




~学校では教えてくれなかったお金の勉強会~
【1万円からできる資産運用の始め方】
 
セミナー開催のお知らせです。
NISA、iDeCoなど、資産運用をする際にお得になる制度が整ってきています。
人生100年時代と言われる今、将来に向けてぜひ活用をおすすめしたい制度です。聞いたことはあるけれど、よくわからない、という方も多いのではないでしょうか。
 
資産運用を始めるには、まずはその仕組みやルールをしっかり知ることが大切です。
しかし、資産運用するための商品を買える場所はたくさんあっても、正しい資産運用を知ることができる場所はなかなかないものです。
 
初めての方にもわかりやすく、資産運用を始める前に知っておくべきお金の基本の話から、どうやって始めるのか、という具体的な話までご紹介します。
 
興味はあるけれど、よくわからなくて始められない。
資産運用をしっかり勉強したいけれど、どこに行ってよいのかわからない。
そんな方に、おすすめです。
お気軽にご参加ください。
 
詳細はこちら


2019年1月4日
あけましておめでとうございます

新年あけましておめでとうございます。

皆さまにおかれましては輝かしい新年をお迎えのこととお喜び申し上げます。

私たちが、正しい情報を正しくお伝えすることが、皆さまのよりよい未来につながるものと信じて、2019年もスタッフ一同サービス向上に努めてまいります。

本年もどうぞよろしくお願い申し上げます。

まくはりFPオフィス

FPブレーン株式会社 スタッフ一同


ホテルグリーンタワー幕張さんのロビーにて。

2018年12月28日
【FPブレーン通信】2019年「亥固まる」亥年!

こんにちは、FPブレーンの岩川です。

今年もあと3日です。証券や銀行のお正月休みは、12/31~1/3と通常4連休ですが、今年は何と6連休です。我が家には受験生がいるのでどこにも出かけられませんが、ゆっくりとお正月休みを過ごしたいと思っています。

さて、2018年ですが、色々ありましたね。
流行語受賞した「そだねー」「半端ないって」のとおり、冬季五輪とサッカーワールドカップをはじめ、大坂なおみさんの「テニス全米オープン優勝」、競泳池江璃花子さんの「一大会、日本史上初の6冠」などスポーツは盛り上がりました。
その一方で「今年の漢字」は「災」が選ばれたように災害も強く印象に残る1年でもありました。
また、この年末の株式市場は、乱高下を繰り返していますね。

10月にバブル後の高値を更新した日経平均株価指数、先日のクリスマスには、1,000円の大幅な下落になりました。NYダウも12月3日からじわじわと4,000ドル前後値を下げました。
売った方が良いのか? 買った方が良いのか?と悩むことも少なくないでしょう。

相場の格言に「休むも相場」という言葉があります。

その名のとおり「何もしない」のも投資戦略の一つということです。
投資行動には「買い」「売り」「何もしない」の3つしかありませんが、「何もしない」というのは、簡単そうで実は難しい行動であることを「理解」するだけでも良いかも知れません。

では、「相場の格言」が連続してしまいますが、
今年も干支から見た来年の「相場の格言」を紹介します。

■■■干支から見た来年2019年の相場。■■■

はじめに、今年2018年の株式市場、為替市場の結果は下記の通りです。
★株式市場
2018/01/04大発会 終値 23,506.33
2018/12/28大納会 終値 20,014.77
今年の騰落率・・・・+14.85%★為替市場(対ドル)
2018/01/01 終値 112.64
2018/12/28 15:38現在 110.60
今年の騰落率・・・・-1.81%

日経平均は2012年より続いていた連騰も6年でストップ。
久しぶりの下落となりました。

今年2018年は「戌笑う」でしたが、いかがでしょうか。

結果、下落にはなりましたが、この1年は、日経平均株価のバブル後の戻り高値更新、NYダウも史上最高値を更新するなど、決して悪くなかったと思います。

さて、来年2019年の「亥年」の格言は・・・

「亥固まる」です。

「固まる」とは・・・
大暴落、大暴騰で何も出来ずに固まるのか!?
次のステージに上昇するための基盤固め、調整なのか。。。捉え方は様々です。

ちなみに、前回の「亥年」はリーマンショック前の直近高値を付けた2007年。
この年の騰落率は「-11.8%」でした。

希望を言えば、基盤固めがいいですね。

★★★今年1年も大変お世話になりました★★★
今年は、海浜幕張のWBG(オフィスビル)から「ホテルグリーンタワー幕張1F」に移転を致しました。
以前から、お客様とのご相談スペースをより良い環境にしたいと考えておりましたが、そのイメージどおりの環境とご縁があり移転を決めました。
余裕のあるご相談スペース、様々な資料をご覧頂ける環境を整えることができました。
お近くにお住まいの方は、機会がございましたら、是非、ご相談にお越し下さい。
お待ちしております。
では、みなさまにとって2019年は幸せいっぱいの1年になりますよう、心よりお祈り申し上げます。

良いお年をお迎えください!

※この12月、弊社近隣の幕張メッセで行われた宇多田ヒカルさんのライブ。とても良かったです。(スマホの動画写真撮影がOKな事に驚きました。)

2018年11月28日
セミナーを開催しました。

こんにちは。FPブレーンの見川です。

昨日、「1万円から始められる 女性のためのマネー講座」を開催しました。

気軽に質問をいただいたり、ケーキと雑談を交えながらの2時間。
お金についての基本的な話から、資産運用のしくみなどをご説明しました。

ご参加いただいた方には、
・投資はお金持ちがやることとしか考えていなかったけれど、身近に感じられるようになりました。
・お金に対する考え方が変わりました。長い時間をかけて運用したいなと思いました。
・少人数でじっくり聞けて、貴重な時間でした。
といったご感想をいただきました。

生活に最も身近なお金のことですが、正しい情報が知られていないことをいつも実感します。
「知らなかったことを知ることができてよかった」
勉強会の後、こう言っていただけることが喜びです。

弊社での勉強会が、今後、お金についての正しい情報を知るきっかけになれば幸いです。

今後も、定期的に勉強会を開催していく予定です。
お金について勉強してみたい、とちょっとでも感じている方は、どうぞお気軽にご参加ください。

2018年11月5日
1万円から始められる女性のためのマネー講座

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
ついに11月。ぐぐっと年末が近づいた気がします。

本日は、~1万円から始められる女性のためのマネー講座~開催のお知らせです。

漠然とした不安は持っているけれど、具体的に考えることを後回しにしてしまいがちな「将来のお金」。安心して充実した毎日を送るためには、計画に準備したいところ。さらに、低金利の今は、資産運用により「お金に働いてもらうこと」が必要になっています。

しかし「投資」と聞くと、「お金に余裕がある人がすること」「ギャンブル」「危ない・騙される・損をする」マイナスなイメージがよく聞こえてきます。

このようなイメージが一般的になってしまっているのは、「正しい情報を知る機会がなかったから。」

この講座では、ぜひ知っておいていただきたい、学校では教えてくれなかったお金についての情報や、資産運用についてお話しいたします。

少人数制ならではの、アットホームな雰囲気です。

「何も知らないけれど大丈夫ですか?」
とご質問をいただくことがあります。
どうぞ、安心していらっしゃってください。
初心者の方にも、わかりやすく、ご説明いたします。

きっと「知ってよかった」と思っていただける内容をお伝えします。
興味をお持ちの方は、ぜひお越しください。
お待ちしております!

セミナー詳細はこちら

2018年10月30日
パートはいくらまで働くのが得?

こんにちは。FPブレーンの見川です。
ハロウィンの飾りが街を彩る季節ですね。
寒さも日に日に増してまいりました。
風邪など、お気を付けください。

小学生高学年の子供がいる私の周りでは、
子供の手が離れてきて、パートで働いている友人が多くいます。
子供が大きくなるにつれ、働く時間を増やしていきたい、という話とともに出る話題が、
「いくらまで働くのが一番得なのか」。
被扶養者の場合、税金や保険の面でいくつかの壁がありますね。

1.103万円の壁
 103万円を超えると、所得税がかかってきます。
 (一般的に所得税に注目して「103万円」と言われますが、100万円を超えると、まずは住民税がかかってきます。)

2.106万円の壁
 ・週20時間働いている
 ・賃金が月88,000円以上
 ・勤務期間が1年以上見込まれる
 ・勤務先が従業員501人以上の企業
 ・学生以外
 上記の条件すべてにあてはまる場合は、被扶養者ではなくなり、自分が社会保険に加入する必要があります。

3.130万円の壁
 2.にあてはまらなかった方は、130万円を超えると、被扶養者から外れることになります。 

被扶養者を外れると、社会保険料が発生するので、その分収入を増やさないと、手取りは減ってしまいます。

この内容までは、よく知られていることなのですが、注意するべき点がもう一つ。
旦那さんの会社から、「配偶者手当」等が支払われている場合があります。
多くは、被扶養者であることが条件になっているので、この手当てがなくなってしまうことを
考慮することを忘れないでください。
全額なくなってしまう場合や、半額になる、など会社によって扱いが異なるので、
事前にしっかり確認しましょう。

また、103万円を超える場合は、個人型の確定拠出年金(iDeCo)を利用することで、
将来の資金を貯めつつ、税金の額を少なくすることも可能です。
この辺りは、次回詳しくご紹介したいと思います。

今後も、制度が変わっていく可能性がありますので、事前にしっかり確認することをお忘れなく!


お台場にある、チームラボボーダレスにて。
幻想的な空間に感動です。

2018年10月4日
「まくはりFPオフィス」

こんにちは。FPブレーンの見川です。

FPブレーンは、ホテルグリーンタワー幕張1Fにオフィスを移転し、
お客さまをお迎えする準備を進めてまいりました。

FPブレーンが、海浜幕張にて資産運用のアドバイザーとして活動をはじめてから15年。
今後も幕張をはじめ、千葉近郊の皆さまにとって
より身近な存在でありたいという願いを込めて、
「まくはりFPオフィス」の名で皆さまをお迎えいたします。

資産運用はもちろん、住宅ローン、生命保険、相続など、
それぞれの分野に精通した、経験豊かなファイナンシャルプランナーが、
プロならではの目線で、アドバイスをいたします。

ご相談をお受けするファイナンシャルプランナーが、セミナー等の業務で不在になる場合があるため、
ご相談をご希望の場合は、事前のご予約をお願いいたします。
夜間、土日祝日のご相談も承ります。
どうぞお気軽にお電話、メールでお問い合わせください。

ご家庭にかかりつけのお医者さんがいるように、
ご家庭のお金のことを気軽に相談いただける存在になれることを願っております。

「まくはりFPオフィス」にて、皆さまをお待ちしております。


2018年9月28日
「保有資産の内容がわからない」がわからない。

こんにちは。FPブレーンの見川です。
ひさしぶりに青空が広がっています。
明日からはまた崩れる模様。
体調も崩しやすい時期ですので、皆さまお気を付けください。

私がFPブレーンのスタッフになったのは、4年前。
独立系のFPには、証券会社や、銀行、保険会社の経験がある方が多いものですが、
私の前職は、「専業主婦」。その前も、金融関連の職場ではありませんでした。

そのため、資産運用や、金融商品についてのお客さまとのコンサルティングの様子は、
弊社、岩川のコンサルティングしか見たことがありません。

今お持ちの金融商品の見直しで相談にいらっしゃった際に、
お持ちの投資信託や保険などについて、「内容がよくわからない。」と
話される方が多くいらっしゃいます。

当初、そこに疑問を感じていました。

弊社のコンサルティングでは、最初に商品をご提案することはほぼありません。
始めにお話しするのは、「資産運用とはなにか」ということ。
なぜ、資産運用が必要なのか、どんな方法があるのか、株や債券がどんなものなのか。分散投資とはどういうことなのか。
お客さまに合わせて、ご理解いただくまでしっかりご説明をします。

資産運用のしくみを知っていただいた上で、お客さまが選択される商品の内容や特性についてもご説明し、資産運用がやっとスタートします。

そのため、コンサルティングには2回、3回、時にはさらにお時間をいただくこともあります。

そのため、「資産運用はしっかり理解した上で始める。」それが普通だと思っていた私は、「内容がよくわからない」ことが不思議でした。

金融商品の見直しのご相談の際も、同様に資産運用についてご説明します。
「こんなに丁寧に説明してくれるんですね」や、「知らなかったです・・・」
というお客さまの声を聞いて、弊社のコンサルティングの内容が、ちょっと特別なのかもしれないと感じるようになりました。

商品をお勧めすることではなく、ご相談に来られた方が、目的に向かって、自分の判断で資産運用を続けていくための正しい情報をお伝えすること。それが弊社のコンサルティングの考え方であり、資産運用に必要なものだと思っています。

金融商品の窓口はたくさんありますが、商品を購入する時には、自分が内容をしっかり理解できたかどうかを一度考えてみてください。



9月24日。中秋の名月でした。東の空に浮かぶ大きな月。私のスマホでは、その神秘的な美しさが伝わらないのが悲しいです。でも、とてもきれいでした。


2018年9月4日
『ファイナンシャルプランナー』って?

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
9月がスタート。子供たちの夏休みも終わりましたね。
今年最大級の台風の情報が続いています。
どうぞ、皆さまお気を付けください。

私は、「ファイナンシャルプランナー」です。
というと、「保険関係?」と聞かれることが多くあります。
実際、保険を扱う方が、FPの資格を取得していることが多く、
そのイメージが強いことをいつも感じます。

「ファイナンシャルプランナー」という言葉自体は知っていても、実際は何をする?
ということは、なかなか知られていません。

「ファイナンシャルプランナー」には、国家資格としての技能検定があり、
それに合格することで「ファイナンシャルプランニング技能士」を名乗ることができます。
通信教育などでも、人気の資格としてランキングの上位に入っていたりもしますね。

FPとは、「顧客である個人から、収支・負債・家族構成・資産状況などのソース提供を受け、
それを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画や
アドバイスを行う職業・職種、およびその職に就く者」(「wikipedia」より)と
表されています。

「生活する」ためには、お金を使わなければいけません。
様々なところで、いろいろな悩みにぶつかります。
生活費・税金・教育費・住宅ローン・保険・投資・相続・・・。

「ファイナンシャルプランナーって、すごいお金持ちの人がお客さんなの?」
と聞かれることもありますが、そんなことはありません。
資産が多い方、少ない方それぞれに、お金に関する悩みはあるはずです。

アメリカでは、ファイナンシャルプランナー(FP)は医師や弁護士と並んで生活に必要な職業とされています。
病気になったら、かかりつけの病院に行くように、
お金について悩んだら、FPに相談をすることが当たり前のことになっています。

日本では、「お金について相談する」となると、ちょっと怪しく感じられたり(笑)
敷居を高く感じてしまう方が多いと思いますが、
よりよい生活のために、
お金に関するプロとして、「正しい情報」をお伝えすることができるFPが
より身近なものなるように精進していかなくては!と感じています。

仙台名物牛タン。「利久」です。
時々、無性に食べたくなります。イオンモール幕張新都心にて。

2018年8月24日
住宅ローン簡単借り換え試算サービス

こんにちは。
FPブレーンの見川です。

さて。
毎月の支出を減らすにはどうする?と考えると、
・ちょっとでも安いスーパーを探して食費を減らす。
など、毎日の生活で少しずつ節約することを思い浮かべませんか?

支出を減らすという面で、より大きな効果があるのは、「固定費の見直し」です。
毎月、淡々と引き落とされることが多い、住居費や保険料、通信費。
一度頑張って見直せば、それがそのまま継続できるので、
痛みを伴わず、効果的に支出を減らすことができます。

家計の固定費の中でも、大きな割合を占める住居費。
住宅ローンを組んでいる方も多いと思います。

住宅ローンをお持ちの方は、以下の3点を確認してみましょう。

1.今の住宅ローンの金利が1.2%以上である。
2.残りの返済期間が10年以上ある。
3.残りの住宅ローン残高が1,000万円以上である。


1つでも当てはまる方は、住宅ローンの借り換えで効果がある可能性があります。

5年前に1.3%(10年固定)で組んだ住宅ローンを見直した結果、毎月5,500円の削減ができたという事例もあります。
固定で1.3%は十分低いから、メリットはないのでは?と思われるかもしれませんが、実際にやってみると、思わぬ効果が得られるかもしれません。

とはいえ、借り換えを検討するとなると、いろいろな銀行の条件を調べて、手数料を調べて、優遇の条件を調べて‥
めんどくさい!
となりがちです。

そこで、ぜひご利用いただきたいのが無料の「かんたん借り換え試算サービス」です。
返済予定表のコピーがあれば、借り換えによる効果が一目でわかる試算表を作成いたします。

その後、有料の借り換え実行サービスをご希望の場合は、約380種類の住宅ローンの中から、最もお得になるものの選択や、借り換え実行までの手続きをサポートいたします。
(報酬:借り換えで得をした金額の10%(最低10万円~最大40万円))

気になる方は、どうぞお気軽にFPブレーンまでお問い合わせください。

東北の実家に帰省した際の一枚。
岩手県の猊鼻渓(げいびけい)の舟下りです。景色はもちろん、船頭さんのトークと歌声も特徴です。

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