FPブレーン現場レポート

日々の業務で思いついたことや、投資の考え方について掲載しています!

2018年9月4日
『ファイナンシャルプランナー』って?

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
9月がスタート。子供たちの夏休みも終わりましたね。
今年最大級の台風の情報が続いています。
どうぞ、皆さまお気を付けください。

私は、「ファイナンシャルプランナー」です。
というと、「保険関係?」と聞かれることが多くあります。
実際、保険を扱う方が、FPの資格を取得していることが多く、
そのイメージが強いことをいつも感じます。

「ファイナンシャルプランナー」という言葉自体は知っていても、実際は何をする?
ということは、なかなか知られていません。

「ファイナンシャルプランナー」には、国家資格としての技能検定があり、
それに合格することで「ファイナンシャルプランニング技能士」を名乗ることができます。
通信教育などでも、人気の資格としてランキングの上位に入っていたりもしますね。

FPとは、「顧客である個人から、収支・負債・家族構成・資産状況などのソース提供を受け、
それを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画や
アドバイスを行う職業・職種、およびその職に就く者」(「wikipedia」より)と
表されています。

「生活する」ためには、お金を使わなければいけません。
様々なところで、いろいろな悩みにぶつかります。
生活費・税金・教育費・住宅ローン・保険・投資・相続・・・。

「ファイナンシャルプランナーって、すごいお金持ちの人がお客さんなの?」
と聞かれることもありますが、そんなことはありません。
資産が多い方、少ない方それぞれに、お金に関する悩みはあるはずです。

アメリカでは、ファイナンシャルプランナー(FP)は医師や弁護士と並んで生活に必要な職業とされています。
病気になったら、かかりつけの病院に行くように、
お金について悩んだら、FPに相談をすることが当たり前のことになっています。

日本では、「お金について相談する」となると、ちょっと怪しく感じられたり(笑)
敷居を高く感じてしまう方が多いと思いますが、
よりよい生活のために、
お金に関するプロとして、「正しい情報」をお伝えすることができるFPが
より身近なものなるように精進していかなくては!と感じています。

仙台名物牛タン。「利久」です。
時々、無性に食べたくなります。イオンモール幕張新都心にて。

2018年8月24日
住宅ローン簡単借り換え試算サービス

こんにちは。
FPブレーンの見川です。

さて。
毎月の支出を減らすにはどうする?と考えると、
・ちょっとでも安いスーパーを探して食費を減らす。
など、毎日の生活で少しずつ節約することを思い浮かべませんか?

支出を減らすという面で、より大きな効果があるのは、「固定費の見直し」です。
毎月、淡々と引き落とされることが多い、住居費や保険料、通信費。
一度頑張って見直せば、それがそのまま継続できるので、
痛みを伴わず、効果的に支出を減らすことができます。

家計の固定費の中でも、大きな割合を占める住居費。
住宅ローンを組んでいる方も多いと思います。

住宅ローンをお持ちの方は、以下の3点を確認してみましょう。

1.今の住宅ローンの金利が1.2%以上である。
2.残りの返済期間が10年以上ある。
3.残りの住宅ローン残高が1,000万円以上である。


1つでも当てはまる方は、住宅ローンの借り換えで効果がある可能性があります。

5年前に1.3%(10年固定)で組んだ住宅ローンを見直した結果、毎月5,500円の削減ができたという事例もあります。
固定で1.3%は十分低いから、メリットはないのでは?と思われるかもしれませんが、実際にやってみると、思わぬ効果が得られるかもしれません。

とはいえ、借り換えを検討するとなると、いろいろな銀行の条件を調べて、手数料を調べて、優遇の条件を調べて‥
めんどくさい!
となりがちです。

そこで、ぜひご利用いただきたいのが無料の「かんたん借り換え試算サービス」です。
返済予定表のコピーがあれば、借り換えによる効果が一目でわかる試算表を作成いたします。

その後、有料の借り換え実行サービスをご希望の場合は、約380種類の住宅ローンの中から、最もお得になるものの選択や、借り換え実行までの手続きをサポートいたします。
(報酬:借り換えで得をした金額の10%(最低10万円~最大40万円))

気になる方は、どうぞお気軽にFPブレーンまでお問い合わせください。

東北の実家に帰省した際の一枚。
岩手県の猊鼻渓(げいびけい)の舟下りです。景色はもちろん、船頭さんのトークと歌声も特徴です。

2018年8月9日
老後のお金はいつから貯める?

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
台風の影響が気になる本日。
猛暑、豪雨、台風と、厳しい気候が続きます。
どうぞ、皆さまお気を付けください。

さて。
「老後のためのお金」準備されていますか?

結婚、出産、子供の教育費、マイホームの購入、など、
近い未来にある大きな出費のことは意識できても、なかなか老後のことを考えている、
という方は少ないかもしれません。

実際、お子さんがいらっしゃると、まずは教育費のことが頭にあり、
老後のお金なんて、考えられない、そんな余裕はない、という声をよく聞きます。

小学6年生の娘がいる私の周りでも、
最近のもっぱらの話題は、中学校に入ってからの教育費について。
「塾はいくら?」「私立に入るといくら?」「部活もお金かかるよね。」
「高校に入るともっと高いよ!」
私自身も、他人ごとではありません。

ただ、これからは、人生100年時代です。
65歳でお仕事を引退すると、35年間。
70歳でも30年間。
その期間を、年金+貯蓄を取り崩して生活していかなければいけません。

老後を迎えてから、足りない!と思っても、もう遅い。。。
教育費の心配がなくなってから老後を考える、と思っても、時間が足りない場合もあります。

「老後のお金はいつから貯める?」の答えは、
誰にとっても、「今から」が正解だと思っています。

先のことばかり考えて、今を楽しめないのは嫌だ。
先のことを考えるより、若い時はその時にしかできないことを楽しみたい。
と思ったりもするかもしれません。

理想は、「先のことも考えたうえで、今を楽しむ。」ですね。

そのためには、人生のお金の流れを把握しておくことをお勧めします。
これからの人生の中で、いつ、どのくらいお金が必要になるのか。
金融資産はどう変化していくのか。

弊社でも、お1人お1人の家族構成やライフプランに合わせて、ライフシミュレーションを作成しています。
ライフシミュレーションを見たお客さまからは、
「わからない」という漠然とした不安や、
「先のことを考えると怖くてお金が使えない」という不安がなくなった、という感想をいただいています。

アリになるか、キリギリスになるか。
将来の準備もしっかりしながら、今も楽しむ。アリとキリギリスのいいとこどりがベストですね!



7月27日の海浜幕張の幕張ビーチ花火フェスタの一枚。
無料観覧席、メッセ駐車場より。きれいでした!

2018年7月23日
アメリカの投資教育

こんにちは。
FPブレーンの見川です。

先日、アメリカに長年住んでいた友人に、久しぶりに会う機会がありました。
中学生の子供を持つ彼女に、質問。
「アメリカでの、投資教育ってどういう感じ?」

すると、
「1,000万円の効果的な運用方法を考える。」
という課題が中学校から出たことがある、という話をしてくれました。

株や債券等を購入するにあたり、(もちろんシミュレーションです。)どんな会社が良いのか、
どういう割合で持つことが良いのか、まずは子供が自分で調べ、それを家庭で話し合ったりもしたそうです。
さらに、学校でもディスカッション。

なるほど・・・。これがアメリカのやり方か。。。

「お金の運用に関する課題が出る」「資産運用について、家庭で話をする」
日本では特別なことに感じる話です。
むしろ日本では、「お金」の話はタブーとされてしまう傾向がありますよね。
もちろん、「年収はいくら?」「貯金はいくら?」なんて聞くことはタブーですが、
投資、株、債券、といった話題も、なぜかマイナスなイメージです。
家庭や友達にも、資産運用の話をすると、
「騙されているんじゃない?」なんて言われてしまったりするかもしれません。

この課題1つで、
・株や債券のしくみを知る
・家庭や友達と、オープンにお金の話をする
そんな経験ができることは貴重だなぁ。と思います。

義務教育の教育課程の中に組み込むことは難しくても、
一度でもしっかり学ぶ機会があるだけで、その後の人生の金融に対する考え方がきっと変わります。

ずっと気になっていた投資大国アメリカの投資教育。
アメリカは、投資教育が進んでいる、という情報を書籍や新聞などで知っていても、
生の声を聞くことができて、いろいろと考えるきっかけをもらう、貴重な時間でした。

弊社でも、中学生や高校生向けに、そんな勉強会を企画していけたら!と思っています。



※ZOZOマリンスタジアムでの花火です!いつも音だけ響いてくる場所に住む私ですが、先日初めて球場で見ることができました。
今週の金曜日は、海浜幕張の花火大会ですね!



2018年7月19日
事務所を移転いたしました。

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
外に出ることが嫌になるくらい、とにかく暑い毎日ですね。
どうぞ、みなさま体調にはお気を付けください。

さて、先日、事務所を移転いたしました。
以前の事務所から、徒歩3分ほど。


新事務所は、三井アウトレットパーク幕張の隣にある、
「ホテルグリーンタワー幕張」の1階です。
(JR海浜幕張駅から徒歩2分)

事務所としての機能は移転済ですが、お客さまに来ていただけるようになるまで、
もう少しお時間をいただきます。
気軽に足を運んでいただける、心地よい場所を目指し準備中です。


準備が整い次第、改めてご案内させていただきます!




ホテルグリーンタワー幕張1F『幕張スイーツファーム』さんのプリンパフェ。
見た目も味も、テンションが上がる一品でした!!


2018年6月1日
「お金の勉強会」を開催しました。

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
6月は、夏の日差しでスタートですね。

5月29日火曜日に、「お金の勉強会」を開催しました。
6名の方にご参加いただきました。
「セミナー」の形式ではなく、テーブルを囲んでの勉強会。
その都度、質問もいただいたり、簡単なクイズをしたり、
アットホームな雰囲気の中、投資についての基本的な内容をお話する1時間半でした。

ご参加いただいた皆さんには、
・知らなかったことを知る機会があってよかった。
・ギャンブル要素しかないと思っていたが、知識を持ってやればよいことを知った。
・投資についての考え方が変わった。
等のお声をいただきました。

「投資」については、ギャンブル、リスクが大きい、等のイメージが強いですが、
時間をかけて、ルールを守ることで、ギャンブルではない、堅実な「投資」をすることができます。
この情報が広がらない理由は、お金について勉強する機会がないこと。
改めて、それを実感しています。

この勉強会の目的は、「投資を始めていただくこと」ではなく、
投資がどのようなものなのかを正しく理解し、
「投資がご自身にとって必要か、そうではないかを正しく判断できるようになっていただくこと」です。

今後も、正しいお金の知識を知っていただける勉強会を定期的に開催していきたいと思っています。
興味のある方は、お気軽にお問い合わせください。

今回のセミナーにご参加いただいた皆様、ありがとうございました。


※セミナー風景です。

2018年5月25日
「人気がある」が、自分にとっていいものとは限らない。

「これ売れてます!」「一番人気!」
こんなPOPを見かけると、ついつい、いい商品なのかな、と感じて手に取ってしまいます。

金融商品でも、同じことがあります。
「今、一番売れていますよ。」
でも、それが自分にとっていい商品かどうかは別の問題です。

洋服を買いに行って、「人気ありますよー」と言われても、
それが、自分に似合うかどうかの判断はできますよね。

車を買うときに、
一番人気です。とオープンカーを進められても、
家族4人で乗るためのファミリーカーを探している方は、買いません。

それが、金融商品でよくみられるのは、
よくわからないから、勧められたものを買ってみよう。
となってしまう場合が多いこと。

「勧められた購入したけれど、中身は全くよくわからない。」
という方はたくさんいらっしゃいます。

「人気がある」のは、なぜなのか。
そして、その商品は自分の資産運用の目的に合うものなのか、そこを理解した上で、商品を選んでいただきたいと思います。

「人気」だけに惑わされないように気を付けましょう。


※明日、明後日は「レッドブル・エアレース千葉2018」が開催されます!
今事務所にいてもエンジン音が響いてきています。
(ビルから撮ってみましたが、迫力が伝わりにくいですね・・・。)
観覧席で見たことはないので、いつか間近であの迫力を感じてみたいと思うイベントです。

2018年5月2日
学校では教わらない”お金の勉強会“

こんにちは。FPブレーンの見川です。
5月2日。今日はお休みの方も多いようで、ビルの中はいつもよりひっそりしています。

5月29日火曜日に、「学校では教わらない”お金の勉強会“」を開催します。
(海浜幕張の、キュービックカフェさんにて)

お金の話って難しい。
そう思っている方はたくさんいます。

人生、お金がすべてではないけれど、人生で重要なものであることは間違いありません。
人生にとって重要なものなのに、知らないことがたくさんあります。

子供のころから、学校でお金の勉強をする機会はなかなかありません。
知る機会がなかったから、「難しい」という先入観ができてしまい、大人になってもお金の勉強を始めることはなかなかないのかもしれません。

難しい話ではなく、お金の基本的なことを、身近な話題からお伝えできる機会になれば、と思っています。

【学校では教わらない”お金の勉強会“】
〇日時 2018年5月29日(火) 10:30~12:00
〇場所 キュービックカフェ
 (千葉市美浜区打瀬1-16 パティオス17番街1階)
〇参加費 500円
〇お申込み・お問い合わせ   キュービックカフェ
 TEL:043-386-8953(10時~18時/水・日・祝定休)
 Mail:cubiccafe.baytown@gmail.com
 facebookでのイベントページはこちら

★★5月29日(火)の勉強会は満席となっております。★★


※GW第一弾イベントとして、念願のジブリ美術館に行きました。
 ジブリワールドをたっぷり味わってきました。

2018年3月23日
マネーセミナーのお知らせ

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
冬に逆戻りしたような寒さが続いていましたが、やっと春らしさが戻ってきましたね。

さて。
今日はセミナーのご案内です。

4月26日(木)13:00~15:00
「女性のためのマネーセミナー」(有料)を開催します。

誰もがなんとなく抱えているお金の不安。
不安の大きな理由は、「わからない」こと。

弊社にご相談にいらっしゃたお客さまからも、
「本当になにも知らなくて…」
「こんなこと、聞くの恥ずかしいのですが…」
という言葉を聞くことがよくあります。

恥ずかしいことはありません!
日本では、学校で、「お金」について学ぶことはありません。
生活に一番身近なものなのに、なかなか正しい知識をもつ機会がないのが現状です。
さらに、「お金の話は難しい」と敬遠されてしまいがち。

ですが、お金についての知識を持っていれば絶対に得です。
どうせ難しくてわからないから、とあきらめずに、一度勉強をしてみませんか?

◆余ったお金を貯金する。
◆使わないお金は、銀行に貯めておけばよい。
◆将来のお金は、貯蓄型の保険で準備している。
◆投資は、元本が保証されていないから危険。怖くてできない。
◆とりあえず、投資をするためのお金を貯めてから、投資は考える。
◆IDeCo、NISA、つみたてNISA。よくわからないから、手を出さない。

お金について持っている常識が、実は違っていたことに驚かれるかもしれません。

定員6名様のセミナーです。
少数だからこその、アットホームな環境で、楽しく、わかりやすく、ご説明します。

お金のはなしは難しくて何もわからない。
という方のためのセミナーです。
お気軽に、ご参加ください!

~女性のためのマネーセミナー~
【日時】 2018年4月26日(木) 13:00~15:00
【場所】 FPブレーン セミナールーム
 (千葉市美浜区中瀬2-6-1 WBGマリブウエスト2F:JR海浜幕張駅 徒歩3分)
【参加費】 ¥2,000 (税別)


お申込みはこちらから



※スカイバスに乗ったときに撮った東京タワー。
スカイツリーのスケールには負けるけれど、東京タワーの雰囲気が好きです。昭和生まれだからでしょうか(笑)。




2018年3月8日
投資教育

こんにちは。FPブレーンの見川です。
外は冷たい雨です。寒いです。
暖かくなったり、今日のように冬に戻ったり、体調を崩しやすい気候が続いています。
皆さん、お気を付けくださいね。

さて。こんなデータがあります。

日本では、家計の約半分は現金・預金。一方アメリカでは、約半分は債券、投資信託、株式等で保有されています。
この差はいったい?

アメリカでは、子供のころから金融について学ぶ機会が多いことが大きな理由だといわれています。
投資の知識を自然と持つことができ、さらに親や周りの人も資産運用をしている環境にあれば、自分も投資をするようになるのは自然なことですね。

日本は、大人になるまでなかなか投資について学ぶ機会がありません。
それに、お金の話はタブーとされがち。
「資産運用してるんだ!」と話すと、ちょっとひかれる場合もあるかもしれません。

お金がすべてではないけれど、人生において大切なものであることは間違いないのに、そのお金について勉強する機会がない、というほうが実は変な話だなぁと思います。

「投資」をするために学ぶ、ということではなく、正しい「投資」を知ったうえで、やるやらないを選択するために学ぶ、という意味で、知識が広がる方法があればと思います。

最近、小学校でも英語教育が強化されるようになってきましたが、お金についての教育も、小学生、中学生のうちから取り入れていくことができれば、日本でも、投資アレルギーは減っていくかもしれません。


※見かけるたびに気になっていた「スカイバス」に乗ってみました。屋根なし2階建ての赤いバス。レインボーブリッジを2階建てのオープンバス(っていいますかね?)で走るのは、なかなか爽快!アトラクション気分です。

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