FPブレーン現場レポート

日々の業務で思いついたことや、投資の考え方について掲載しています!

2018年10月4日
「まくはりFPオフィス」

こんにちは。FPブレーンの見川です。

FPブレーンは、ホテルグリーンタワー幕張1Fにオフィスを移転し、
お客さまをお迎えする準備を進めてまいりました。

FPブレーンが、海浜幕張にて資産運用のアドバイザーとして活動をはじめてから15年。
今後も幕張をはじめ、千葉近郊の皆さまにとって
より身近な存在でありたいという願いを込めて、
「まくはりFPオフィス」の名で皆さまをお迎えいたします。

資産運用はもちろん、住宅ローン、生命保険、相続など、
それぞれの分野に精通した、経験豊かなファイナンシャルプランナーが、
プロならではの目線で、アドバイスをいたします。

ご相談をお受けするファイナンシャルプランナーが、セミナー等の業務で不在になる場合があるため、
ご相談をご希望の場合は、事前のご予約をお願いいたします。
夜間、土日祝日のご相談も承ります。
どうぞお気軽にお電話、メールでお問い合わせください。

ご家庭にかかりつけのお医者さんがいるように、
ご家庭のお金のことを気軽に相談いただける存在になれることを願っております。

「まくはりFPオフィス」にて、皆さまをお待ちしております。


2018年9月28日
「保有資産の内容がわからない」がわからない。

こんにちは。FPブレーンの見川です。
ひさしぶりに青空が広がっています。
明日からはまた崩れる模様。
体調も崩しやすい時期ですので、皆さまお気を付けください。

私がFPブレーンのスタッフになったのは、4年前。
独立系のFPには、証券会社や、銀行、保険会社の経験がある方が多いものですが、
私の前職は、「専業主婦」。その前も、金融関連の職場ではありませんでした。

そのため、資産運用や、金融商品についてのお客さまとのコンサルティングの様子は、
弊社、岩川のコンサルティングしか見たことがありません。

今お持ちの金融商品の見直しで相談にいらっしゃった際に、
お持ちの投資信託や保険などについて、「内容がよくわからない。」と
話される方が多くいらっしゃいます。

当初、そこに疑問を感じていました。

弊社のコンサルティングでは、最初に商品をご提案することはほぼありません。
始めにお話しするのは、「資産運用とはなにか」ということ。
なぜ、資産運用が必要なのか、どんな方法があるのか、株や債券がどんなものなのか。分散投資とはどういうことなのか。
お客さまに合わせて、ご理解いただくまでしっかりご説明をします。

資産運用のしくみを知っていただいた上で、お客さまが選択される商品の内容や特性についてもご説明し、資産運用がやっとスタートします。

そのため、コンサルティングには2回、3回、時にはさらにお時間をいただくこともあります。

そのため、「資産運用はしっかり理解した上で始める。」それが普通だと思っていた私は、「内容がよくわからない」ことが不思議でした。

金融商品の見直しのご相談の際も、同様に資産運用についてご説明します。
「こんなに丁寧に説明してくれるんですね」や、「知らなかったです・・・」
というお客さまの声を聞いて、弊社のコンサルティングの内容が、ちょっと特別なのかもしれないと感じるようになりました。

商品をお勧めすることではなく、ご相談に来られた方が、目的に向かって、自分の判断で資産運用を続けていくための正しい情報をお伝えすること。それが弊社のコンサルティングの考え方であり、資産運用に必要なものだと思っています。

金融商品の窓口はたくさんありますが、商品を購入する時には、自分が内容をしっかり理解できたかどうかを一度考えてみてください。



9月24日。中秋の名月でした。東の空に浮かぶ大きな月。私のスマホでは、その神秘的な美しさが伝わらないのが悲しいです。でも、とてもきれいでした。


2018年9月4日
『ファイナンシャルプランナー』って?

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
9月がスタート。子供たちの夏休みも終わりましたね。
今年最大級の台風の情報が続いています。
どうぞ、皆さまお気を付けください。

私は、「ファイナンシャルプランナー」です。
というと、「保険関係?」と聞かれることが多くあります。
実際、保険を扱う方が、FPの資格を取得していることが多く、
そのイメージが強いことをいつも感じます。

「ファイナンシャルプランナー」という言葉自体は知っていても、実際は何をする?
ということは、なかなか知られていません。

「ファイナンシャルプランナー」には、国家資格としての技能検定があり、
それに合格することで「ファイナンシャルプランニング技能士」を名乗ることができます。
通信教育などでも、人気の資格としてランキングの上位に入っていたりもしますね。

FPとは、「顧客である個人から、収支・負債・家族構成・資産状況などのソース提供を受け、
それを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画や
アドバイスを行う職業・職種、およびその職に就く者」(「wikipedia」より)と
表されています。

「生活する」ためには、お金を使わなければいけません。
様々なところで、いろいろな悩みにぶつかります。
生活費・税金・教育費・住宅ローン・保険・投資・相続・・・。

「ファイナンシャルプランナーって、すごいお金持ちの人がお客さんなの?」
と聞かれることもありますが、そんなことはありません。
資産が多い方、少ない方それぞれに、お金に関する悩みはあるはずです。

アメリカでは、ファイナンシャルプランナー(FP)は医師や弁護士と並んで生活に必要な職業とされています。
病気になったら、かかりつけの病院に行くように、
お金について悩んだら、FPに相談をすることが当たり前のことになっています。

日本では、「お金について相談する」となると、ちょっと怪しく感じられたり(笑)
敷居を高く感じてしまう方が多いと思いますが、
よりよい生活のために、
お金に関するプロとして、「正しい情報」をお伝えすることができるFPが
より身近なものなるように精進していかなくては!と感じています。

仙台名物牛タン。「利久」です。
時々、無性に食べたくなります。イオンモール幕張新都心にて。

2018年8月24日
住宅ローン簡単借り換え試算サービス

こんにちは。
FPブレーンの見川です。

さて。
毎月の支出を減らすにはどうする?と考えると、
・ちょっとでも安いスーパーを探して食費を減らす。
など、毎日の生活で少しずつ節約することを思い浮かべませんか?

支出を減らすという面で、より大きな効果があるのは、「固定費の見直し」です。
毎月、淡々と引き落とされることが多い、住居費や保険料、通信費。
一度頑張って見直せば、それがそのまま継続できるので、
痛みを伴わず、効果的に支出を減らすことができます。

家計の固定費の中でも、大きな割合を占める住居費。
住宅ローンを組んでいる方も多いと思います。

住宅ローンをお持ちの方は、以下の3点を確認してみましょう。

1.今の住宅ローンの金利が1.2%以上である。
2.残りの返済期間が10年以上ある。
3.残りの住宅ローン残高が1,000万円以上である。


1つでも当てはまる方は、住宅ローンの借り換えで効果がある可能性があります。

5年前に1.3%(10年固定)で組んだ住宅ローンを見直した結果、毎月5,500円の削減ができたという事例もあります。
固定で1.3%は十分低いから、メリットはないのでは?と思われるかもしれませんが、実際にやってみると、思わぬ効果が得られるかもしれません。

とはいえ、借り換えを検討するとなると、いろいろな銀行の条件を調べて、手数料を調べて、優遇の条件を調べて‥
めんどくさい!
となりがちです。

そこで、ぜひご利用いただきたいのが無料の「かんたん借り換え試算サービス」です。
返済予定表のコピーがあれば、借り換えによる効果が一目でわかる試算表を作成いたします。

その後、有料の借り換え実行サービスをご希望の場合は、約380種類の住宅ローンの中から、最もお得になるものの選択や、借り換え実行までの手続きをサポートいたします。
(報酬:借り換えで得をした金額の10%(最低10万円~最大40万円))

気になる方は、どうぞお気軽にFPブレーンまでお問い合わせください。

東北の実家に帰省した際の一枚。
岩手県の猊鼻渓(げいびけい)の舟下りです。景色はもちろん、船頭さんのトークと歌声も特徴です。

2018年8月9日
老後のお金はいつから貯める?

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
台風の影響が気になる本日。
猛暑、豪雨、台風と、厳しい気候が続きます。
どうぞ、皆さまお気を付けください。

さて。
「老後のためのお金」準備されていますか?

結婚、出産、子供の教育費、マイホームの購入、など、
近い未来にある大きな出費のことは意識できても、なかなか老後のことを考えている、
という方は少ないかもしれません。

実際、お子さんがいらっしゃると、まずは教育費のことが頭にあり、
老後のお金なんて、考えられない、そんな余裕はない、という声をよく聞きます。

小学6年生の娘がいる私の周りでも、
最近のもっぱらの話題は、中学校に入ってからの教育費について。
「塾はいくら?」「私立に入るといくら?」「部活もお金かかるよね。」
「高校に入るともっと高いよ!」
私自身も、他人ごとではありません。

ただ、これからは、人生100年時代です。
65歳でお仕事を引退すると、35年間。
70歳でも30年間。
その期間を、年金+貯蓄を取り崩して生活していかなければいけません。

老後を迎えてから、足りない!と思っても、もう遅い。。。
教育費の心配がなくなってから老後を考える、と思っても、時間が足りない場合もあります。

「老後のお金はいつから貯める?」の答えは、
誰にとっても、「今から」が正解だと思っています。

先のことばかり考えて、今を楽しめないのは嫌だ。
先のことを考えるより、若い時はその時にしかできないことを楽しみたい。
と思ったりもするかもしれません。

理想は、「先のことも考えたうえで、今を楽しむ。」ですね。

そのためには、人生のお金の流れを把握しておくことをお勧めします。
これからの人生の中で、いつ、どのくらいお金が必要になるのか。
金融資産はどう変化していくのか。

弊社でも、お1人お1人の家族構成やライフプランに合わせて、ライフシミュレーションを作成しています。
ライフシミュレーションを見たお客さまからは、
「わからない」という漠然とした不安や、
「先のことを考えると怖くてお金が使えない」という不安がなくなった、という感想をいただいています。

アリになるか、キリギリスになるか。
将来の準備もしっかりしながら、今も楽しむ。アリとキリギリスのいいとこどりがベストですね!



7月27日の海浜幕張の幕張ビーチ花火フェスタの一枚。
無料観覧席、メッセ駐車場より。きれいでした!

2018年7月23日
アメリカの投資教育

こんにちは。
FPブレーンの見川です。

先日、アメリカに長年住んでいた友人に、久しぶりに会う機会がありました。
中学生の子供を持つ彼女に、質問。
「アメリカでの、投資教育ってどういう感じ?」

すると、
「1,000万円の効果的な運用方法を考える。」
という課題が中学校から出たことがある、という話をしてくれました。

株や債券等を購入するにあたり、(もちろんシミュレーションです。)どんな会社が良いのか、
どういう割合で持つことが良いのか、まずは子供が自分で調べ、それを家庭で話し合ったりもしたそうです。
さらに、学校でもディスカッション。

なるほど・・・。これがアメリカのやり方か。。。

「お金の運用に関する課題が出る」「資産運用について、家庭で話をする」
日本では特別なことに感じる話です。
むしろ日本では、「お金」の話はタブーとされてしまう傾向がありますよね。
もちろん、「年収はいくら?」「貯金はいくら?」なんて聞くことはタブーですが、
投資、株、債券、といった話題も、なぜかマイナスなイメージです。
家庭や友達にも、資産運用の話をすると、
「騙されているんじゃない?」なんて言われてしまったりするかもしれません。

この課題1つで、
・株や債券のしくみを知る
・家庭や友達と、オープンにお金の話をする
そんな経験ができることは貴重だなぁ。と思います。

義務教育の教育課程の中に組み込むことは難しくても、
一度でもしっかり学ぶ機会があるだけで、その後の人生の金融に対する考え方がきっと変わります。

ずっと気になっていた投資大国アメリカの投資教育。
アメリカは、投資教育が進んでいる、という情報を書籍や新聞などで知っていても、
生の声を聞くことができて、いろいろと考えるきっかけをもらう、貴重な時間でした。

弊社でも、中学生や高校生向けに、そんな勉強会を企画していけたら!と思っています。



※ZOZOマリンスタジアムでの花火です!いつも音だけ響いてくる場所に住む私ですが、先日初めて球場で見ることができました。
今週の金曜日は、海浜幕張の花火大会ですね!



2018年7月19日
事務所を移転いたしました。

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
外に出ることが嫌になるくらい、とにかく暑い毎日ですね。
どうぞ、みなさま体調にはお気を付けください。

さて、先日、事務所を移転いたしました。
以前の事務所から、徒歩3分ほど。


新事務所は、三井アウトレットパーク幕張の隣にある、
「ホテルグリーンタワー幕張」の1階です。
(JR海浜幕張駅から徒歩2分)

事務所としての機能は移転済ですが、お客さまに来ていただけるようになるまで、
もう少しお時間をいただきます。
気軽に足を運んでいただける、心地よい場所を目指し準備中です。


準備が整い次第、改めてご案内させていただきます!




ホテルグリーンタワー幕張1F『幕張スイーツファーム』さんのプリンパフェ。
見た目も味も、テンションが上がる一品でした!!


2018年6月1日
「お金の勉強会」を開催しました。

こんにちは。
FPブレーンの見川です。
6月は、夏の日差しでスタートですね。

5月29日火曜日に、「お金の勉強会」を開催しました。
6名の方にご参加いただきました。
「セミナー」の形式ではなく、テーブルを囲んでの勉強会。
その都度、質問もいただいたり、簡単なクイズをしたり、
アットホームな雰囲気の中、投資についての基本的な内容をお話する1時間半でした。

ご参加いただいた皆さんには、
・知らなかったことを知る機会があってよかった。
・ギャンブル要素しかないと思っていたが、知識を持ってやればよいことを知った。
・投資についての考え方が変わった。
等のお声をいただきました。

「投資」については、ギャンブル、リスクが大きい、等のイメージが強いですが、
時間をかけて、ルールを守ることで、ギャンブルではない、堅実な「投資」をすることができます。
この情報が広がらない理由は、お金について勉強する機会がないこと。
改めて、それを実感しています。

この勉強会の目的は、「投資を始めていただくこと」ではなく、
投資がどのようなものなのかを正しく理解し、
「投資がご自身にとって必要か、そうではないかを正しく判断できるようになっていただくこと」です。

今後も、正しいお金の知識を知っていただける勉強会を定期的に開催していきたいと思っています。
興味のある方は、お気軽にお問い合わせください。

今回のセミナーにご参加いただいた皆様、ありがとうございました。


※セミナー風景です。

2018年5月25日
「人気がある」が、自分にとっていいものとは限らない。

「これ売れてます!」「一番人気!」
こんなPOPを見かけると、ついつい、いい商品なのかな、と感じて手に取ってしまいます。

金融商品でも、同じことがあります。
「今、一番売れていますよ。」
でも、それが自分にとっていい商品かどうかは別の問題です。

洋服を買いに行って、「人気ありますよー」と言われても、
それが、自分に似合うかどうかの判断はできますよね。

車を買うときに、
一番人気です。とオープンカーを進められても、
家族4人で乗るためのファミリーカーを探している方は、買いません。

それが、金融商品でよくみられるのは、
よくわからないから、勧められたものを買ってみよう。
となってしまう場合が多いこと。

「勧められた購入したけれど、中身は全くよくわからない。」
という方はたくさんいらっしゃいます。

「人気がある」のは、なぜなのか。
そして、その商品は自分の資産運用の目的に合うものなのか、そこを理解した上で、商品を選んでいただきたいと思います。

「人気」だけに惑わされないように気を付けましょう。


※明日、明後日は「レッドブル・エアレース千葉2018」が開催されます!
今事務所にいてもエンジン音が響いてきています。
(ビルから撮ってみましたが、迫力が伝わりにくいですね・・・。)
観覧席で見たことはないので、いつか間近であの迫力を感じてみたいと思うイベントです。

2018年5月2日
学校では教わらない”お金の勉強会“

こんにちは。FPブレーンの見川です。
5月2日。今日はお休みの方も多いようで、ビルの中はいつもよりひっそりしています。

5月29日火曜日に、「学校では教わらない”お金の勉強会“」を開催します。
(海浜幕張の、キュービックカフェさんにて)

お金の話って難しい。
そう思っている方はたくさんいます。

人生、お金がすべてではないけれど、人生で重要なものであることは間違いありません。
人生にとって重要なものなのに、知らないことがたくさんあります。

子供のころから、学校でお金の勉強をする機会はなかなかありません。
知る機会がなかったから、「難しい」という先入観ができてしまい、大人になってもお金の勉強を始めることはなかなかないのかもしれません。

難しい話ではなく、お金の基本的なことを、身近な話題からお伝えできる機会になれば、と思っています。

【学校では教わらない”お金の勉強会“】
〇日時 2018年5月29日(火) 10:30~12:00
〇場所 キュービックカフェ
 (千葉市美浜区打瀬1-16 パティオス17番街1階)
〇参加費 500円
〇お申込み・お問い合わせ   キュービックカフェ
 TEL:043-386-8953(10時~18時/水・日・祝定休)
 Mail:cubiccafe.baytown@gmail.com
 facebookでのイベントページはこちら

★★5月29日(火)の勉強会は満席となっております。★★


※GW第一弾イベントとして、念願のジブリ美術館に行きました。
 ジブリワールドをたっぷり味わってきました。

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